Ключевая ставка ЦБ РФ — объясняем простыми словами

Экономику страны регулирует Центральный Банк. Для контроля за процессами и денежно-кредитной политикой, у Центробанка есть несколько инструментов. Один из них — ключевая ставка. Сейчас она составляет 21%.

В этой статье мы подробно разберем и объясним простыми словами, что такое ключевая ставка, как она влияет на экономику и нашу жизнь. А также расскажем, как проходить ее изменение, по каким причинам, и стоит ли ожидать снижения ставки в ближайшее время.

Что такое ключевая ставка

Ключевая ставка Центробанка — это процентная ставка, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам и принимает у них вклады. Простыми словами, это главный инструмент, который использует Центробанк для управления экономикой страны.

Когда ключевая ставка высокая, это означает, что банки могут взять деньги у Центробанка под высокий процент, и, соответственно, они тоже будут давать кредиты людям и компаниям под более высокие проценты. Это может помочь снизить инфляцию, потому что люди меньше берут кредиты и тратят деньги.

Когда ставка низкая, банки могут дешево заимствовать деньги, и они охотнее выдают кредиты населению и бизнесу. Это может стимулировать экономику, поскольку люди и компании начинают больше тратить и инвестировать. Ключевая ставка влияет на стоимость кредитов в стране и, следовательно, на уровень жизни людей и развитие экономики.

5 лучших компаний рейтинга

1 Кредитанет

Банкротство физических лиц и ИП

от 3 860 руб./мес. Стоимость около 8 месяцев Оформление банкротства 27 отзывов #бесплатная консультация #гарантия на услуги #работа в выходные #рассрочка 2 БД консалт

Помощь физическим лицам и ИП в списании долгов по Закону №127-ФЗ

от 2 500 руб./мес. Стоимость около 10 месяцев Оформление банкротства 9 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена 3 Юрист по банкротству физ. лиц Иван Болдырев

Помощь в списании долгов и микрозаймов

от 7 258 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства 12 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена 4 Банкирро

Списание долгов по кредитам физических лиц

от 16 000 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства 7 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена 5 ДОЛГАМ.НЕТ

Банкротство физлиц и ИП

от 10 000 руб./мес. Стоимость около 12 месяцев Оформление банкротства 5 отзывов #бесплатная консультация #рассрочка #гарантия на услуги #фиксированная цена

Влияние ключевой ставки на экономику

Не заметить влияние ключевой ставки на экономику сложно. Даже если вы совсем не разбираетесь в тонкостях мира финансов, так или иначе замечали повышение цен в магазинах, рост процентных ставок по кредитам и, особенно, по ипотеке. Все ценовые изменения происходят, в том числе по причине изменения ключевой ставки. Рассмотрим подробнее, как ключевая ставка влияет на экономику и нашу жизнь:

1. Ставки по вкладам и кредитам. Банкам невыгодно выдавать кредиты под проценты ниже ключевой ставки. Чтобы получить прибыль, процентные ставки по кредитам, как правило, выше ставки, заданной Центробанком. По вкладам ситуация обратная — ставки обычно ниже ключевой ставки.
2. Налоги. Размер ключевой ставки напрямую влияет на размер НДФЛ по вкладам. Чем выше ставка, тем больше придется платить налог.
3. Инфляция. В экономике все взаимосвязано. При низкой ключевой ставке снижаются и проценты на кредиты для потребительского сектора. Люди и бизнес чаще берут кредиты, больше вкладываются в экономику. Если денег на рынке становиться слишком много, они начинаются дешеветь — растет инфляция. Для сдерживания данного показателя, контроля за спросом и потреблением кредитных продуктов, Центробанк повышает ключевую ставку.
4. Предпринимательская деятельность. При высокой ключевой ставке, бизнесу невыгодно брать кредиты или как-то вкладываться в развитие. Потребители товаров или услуг в данном случае также стараются не тратить лишний раз средства, соответственно, на предприятия не идут дополнительные деньги. В ситуации с высокой ставкой от ЦБ все стараются сберегать ресурсы, нежели пользоваться ими и тратить. Также ключевая ставка влияет на размер некоторых санкций.

Еще одно свойств ключевой ставки — оздоровление национальной валюты. Повышается спрос на рубль, соответственно увеличивается его стоимость по отношению к иностранной валюте.

Как происходит изменение ключевой ставки

Решение об изменении или сохранении уровня ключевой ставки принимает совет директоров Центробанка. Заседания проходят около 8 раз в год.

Регуляторы постоянно отслеживают изменения в экономике, чтобы спрогнозировать повышение цен. Например, если инфляция отклоняется от цели в 4%, то ключевую ставку могут изменить. Принятие решения по данному вопросу происходит поэтапно:

Этап 1. Анализ ситуации в стране

• Сбор и анализ данных: экономисты и аналитики Центробанка проводят обширный анализ экономических данных. Это включает в себя изучение инфляции, уровня безработицы, динамики ВВП, внешнеэкономической ситуации и других макроэкономических показателей.
• Мониторинг инфляции: центробанк особенно внимательно следит за уровнем инфляции, поскольку его основная задача — поддержание ценовой стабильности. Если инфляция превышает целевой уровень (обычно около 4%), это может стать сигналом для повышения ключевой ставки.
• Оценка внешних факторов: обсуждаются международные экономические тенденции, изменения в ценах, политическая ситуация в мире, которые могут повлиять на экономическую стабильность страны.

Этап 2. Подготовка к заседанию

• Сбор информации от специалистов: внутренние отделы Центробанка (макроэкономический, финансовый, статистический и другие) готовят аналитические отчеты и прогнозы, которые будут представлены на заседании Совета директоров.
• Обсуждение возможных сценариев: эксперты обсуждают различные сценарии развития экономики и последствия изменения ключевой ставки в зависимости от экономической ситуации.
• Подготовка рекомендаций: на основе анализа и обсуждений разрабатываются рекомендации по изменению ключевой ставки, которые затем представляются Совету директоров.

Этап 3. Проведение заседания Совета директоров

• Заседание Совета директоров: обычно заседания проходят раз в месяц, но могут проводиться и внеочередные заседания в зависимости от ситуации. На заседании обсуждаются подготовленные отчеты и рекомендации.
• Обсуждение аргументов: члены Совета директоров обсуждают актуальные экономические вопросы, выслушивают мнения экспертов и рассматривают возможные риски и последствия изменения ставки.
• Принятие решения: после обсуждений происходит голосование. Решение о повышении, снижении или сохранении ключевой ставки принимается большинством голосов.

Этап 4. Объявление и реализация решения

• Публикация решения: после заседания информация об изменении ключевой ставки публикуется на официальном сайте Центробанка, а также выпускается пресс-релиз с объяснением причин этого решения. Обычно объясняются ожидаемое влияние на экономику и финансовые рынки.
• Реализация изменений: банки и финансовые организации на основе нового уровня ключевой ставки корректируют свои условия кредитования и депозитов. Это может повлиять на стоимость кредитов и экономическую активность в стране.
• Мониторинг последствий: центробанк продолжает отслеживать экономическую ситуацию после изменения ключевой ставки, чтобы оценить последствия и, при необходимости, подготовить новые шаги.

Таким образом, процесс изменения ключевой ставки в Центробанке включает множество этапов и требует тщательного анализа и взвешенных решений.

Когда ключевая ставка может повыситься, а когда — снизиться

Увеличение ставки прямым образом влияет на стоимость кредитов, что приводит к снижению потребительских расходов и, как следствие, спроса на товары и услуги. Это может замедлить темпы экономического роста, но также способствует контролю инфляции и помогает укреплению национальной валюты.

Повышение ключевой ставки делает рубль более привлекательным для инвесторов, так как высокие процентные ставки увеличивают доходность вложений в рублевые активы. Это может привести к увеличению притока капитала и укреплению рубля, что также способствует снижению себестоимости импортных товаров и может оказать положительное влияние на уровень инфляции.

Ключевая ставка может быть снижена, если:

• инфляция снизилась до 4% или даже ниже, так как это значение считается оптимальным для экономического роста;
• рубль демонстрирует стабильность в течение продолжительного времени;
• наблюдаются медленные темпы развития экономики;
• влияют временные факторы в мировой экономике и политике.

Нет однозначного мнения о том, что предпочтительнее — повышение или понижение основного финансового коэффициента страны. Это зависит от конкретного контекста и целей, которые ставит перед собой экономика.

Главная задача заключается в том, чтобы поддерживать уровень инфляции на стабильно низком уровне. Тем не менее, необходимо иметь пространство для дальнейшего стимулирования экономического роста, поэтому Центральный банк должен обеспечивать оптимальные значения ключевых финансовых коэффициентов.

Кредит по ключевой ставке — возможно ли получить

Коммерческие банки получают кредиты от Центробанка по ключевой ставке или немного выше. Чаще всего частные лица не могут обратиться за кредитами в ЦБ, так как он не предоставляет услуги физическим лицам. Условия по кредитам для населения устанавливаются именно коммерческими банками.

Банковские учреждения получают прибыль благодаря разнице между ставками по выданным кредитам и привлечённым депозитам, поэтому для них выгодно, когда ставки по кредитам высокие, а по вкладам — низкие.

Однако, в некоторых крупных банках возможно получить кредиты без лишних переплат. Процентные ставки вряд ли будут очень низкими на фоне текущей ключевой ставки в 21%, но сэкономить на комиссиях и прочих расходах можно. Уточнять по условиям стоит в конкретных банках до подачи заявки на кредит.

Ожидать ли снижения ключевой ставки?

Стоит ли ожидать, что в ближайшее время ключевая ставка будет снижаться? Скорее всего, нет.

Ведутся обсуждения о возможном повышении ключевой ставки, и банки вряд ли начнут предлагать кредиты по более низким ценам, чем сейчас. Даже если ставка рефинансирования будет снижена на 0,5 процентных пункта, снижение стоимости заемных средств произойдет очень медленно.

Финансовые учреждения будут опасаться снижать цены на свои предложения, так как они уже осознали, что политика Центрального банка может меняться непредсказуемо, и в любой момент стоимость кредита может резко вырасти. Поэтому необходимо дождаться устойчивого снижения ключевой ставки, хотя бы ниже 10 процентных пунктов, на срок от 5 до 7 заседаний совета директоров ЦБ. Однако, возможна ли такая ситуация в течение ближайшего времени? Этот вопрос остается открытым.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, накопив долги, взятые под низкие процентные ставки, а сейчас вам сложно возвращать кредиты по высоким ставкам, рассмотрите варианты снижения кредитной нагрузки. Это может быть реструктуризация кредитов, кредитные каникулы, рефинансирование займов.

Если же погашать кредиты совсем нет финансовой возможности, появились просрочки и копятся долги, рассмотрите вариант с банкротством физлиц. Это законная процедура, позволяющая списать задолженности по кредитам, микрозаймам, коммунальным услугам, налогам и штрафам. Даже если у вас долг перед физическим лицом, например, по расписке, его тоже можно списать через банкротство. А чтобы точно знать, подходит ли вам процедура, записывайтесь на юридические консультации. Подобрать лучшую компанию вам поможет наш независимый рейтинг.